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市場上的金融理財產品形形色色，要選擇合適自己的理財產品可從自身的風險承擔水平入手。每個人的風險承擔水平也不盡相同，除了一些投資者清楚自己的投資及風險偏好外，大多數人可能也不清楚自己的風險承擔水平如何。綜觀來說，風險承擔水平可按以下六點來判斷。

(1)   個人或家庭收入
工資越高，代表有更多的投資理財資金的定期來源。當收入越高，面對在投資中可能發生的損失，承受的能力就越強，因為不會對日常生活質素有太大的影響。相對地，若每月的可支配的金額越低，在發生投資損失時，更會影響到自身的投資能力甚至日常生活的質素，亦因此，可以承受風險的能力便越低。所以需要一個較為保守的投資策略。
其次，還要考慮收入的穩定性。如收入不穩定，盡量不要選擇一些有定期付款責任的理財產品。

(2)   個人/家庭資金流動性需要
與上點相近，如投資者預期可能有大額支出需要，需要較高的流動性，此情況建議採用低風險策略。如果投資者本身有足夠的人壽保險或醫療保險以應付突如其來的必要性開支，則資金流動性的要求可以降低。

(3)   年齡及時間
投資者的年齡對風險承擔水平有很大的影響。一般來說，年紀越大，風險承擔水平越低，反之亦然。這是因為當年紀越大、越接近退休年齡時，投資可能需要賣出並提取款項，當投資有較高的波動性時，可提取的款項便受到影響，所以對投資應傾向低風險及謹慎。如果您還有很長時間才退休，可選擇較高風險的投資以創造更多財富。

(4)   風險偏好
風險偏好很視乎投資者的個人性格。有些投資者雖然財務狀況很好，仍然選擇將金錢存放銀行收取利息，原因就是喜歡安全穩健。相反地，有些投資者雖然財務狀況不好，仍選擇一些高風險的投資。投資者應清楚自身風險偏好，以免在投資損失時心理上無法承受。

(5)   投資經驗
擁有豐富投資經驗的人的風險承擔水平會相對較高。因為這些人對投資市場的風險、波幅、相對收益已有一定的認識，會更懂得如何去選擇。 

(6)   投資目標
最後，您的投資目標絕對會影響您的風險承擔水平。如果投資是為了子女的教育費、醫療費等必要性開支，應傾向較低風險的投資，如選擇一些保本而且有穩健收益的理財產品。如果投資是為了增加日常消費能力，而並不是必要性開支，可以傾向較高風險的投資，以期得到較高回報收益。如果投資是為了退休需要，則還需要考慮其他上述幾點來決定，尤其是第2點的年齡及時間。

通過評估上述六點，再結合自身的狀況，評估風險承擔水平，可助投資者選取合適的理財產品。在選擇退休基金時，也是相同的道理。風險承擔水平低，則選取較低風險的基金。風險承擔水平高，則選取較高風險的基金。當然，投資者亦可因應自身的情況選取多於一個的基金，平衡投資風險，為美好退休生活作出適當的安排。

供稿：忠誠保險公司(人壽)