刊载文章

想退而无忧，必先及早规划，先计算自己退休所需的储备金额，持之以恆按计划储蓄，才会有充裕的储备，令退休生活更有保障。 

多种计算退休储备的方法

退休储备要几多才够？这取决于个人需要。有些人追求高质素生活，储备就需要多一点；有些人清茶淡饭就满足，储备便可少一点，没有标准答案。坊间有不少保险公司的网站均有提供退休储备计算机，让大家可按自己的年龄、预期退休年龄、现有储蓄水平及预期退休后每月生活费等，推算所需的储备金额。 

智慧管理　轻松为退休储蓄

知道自己需要多少退休储备后，便要多行一步，好好把握为退休储备增值的时机。政府的非强制性中央公积金制度（简称“央积金”）目前仍处于立法阶段，未来实施后大家可考虑积极参与，因应个人风险承受能力及投资目标，选择合适的基金投资。如一众职场新力军，由于投资年期相对较长，可承受风险较其他年龄人士高，在投资组合上，可考虑投放多点于股票基金（主要投资于股票）或混合资产基金（主要投资于债券和股票）等风险较高的基金，而混合资产基金当中，也可选择股票成分较高的基金，以争取较债券基金及保守基金高的潜在回报。 

风险承受能力一般会随着年龄增长而下降，投资组合内股票资产类别的投资比例可逐步减少。而临近退休的成员可考虑投资于保守型混合资产基金或债券基金，以平衡风险及回报。当然，成员要衡量自己实际情况，如是否有其他退休储蓄或投资、个人承受风险的能力等，多方面去考虑及选择合适自己的基金。 

以整体角度部署  平衡风险

而在管理退休投资时亦要以全盘角度审视投资组合，提升整体投资效益。如成员已拥有其他进取型的投资，则可视央积金为一项保守的储蓄工具，投放于低至中风险基金，分散风险。此外，切记别将注码集中于个别市场或资产类别，避免因单一市场或资产类别的波动而蒙受重大损失，影响投资回报达至最大化的目标。 

定期检示个人投资组合及状况

作出投资决定后，不代表往后可对投资组合置之不理，建议大家定期（每半年）、经歷不同人生阶段（如升职、结婚、增添新家庭成员等）、经济气候出现重大转变时，检视个人投资组合及状况，适时作出调配，以增加获得更佳回报的机会。 

增长理财知识　掌握机遇

按照上述方法，要退而无忧其实不太难。此外，大家亦要不断增长自己的理财知识，了解“复息效应”、“平均成本法”等投资概念，帮助自己作明智选择。在社会保障基金及澳门部分保险公司的网页也设有理财资讯一栏，为大家提供退休规划锦囊及投资知识，大家可去浏览参考，自我增值，管理个人退休储备时自然更得心应手。 

供稿：澳门友邦保险