刊载文章

        很多朋友知道我在社会保障基金网页中发表与金钱有关的文章，都大感奇怪，因为我是一位法律学博士，应该认识中、港、澳的法律，只有财务策划师、会计师才应该认识钱。为甚么我这位法学博士可以在此大谈金钱管理呢﹖

        原因很简单，因为现在我与读者共同探讨管理自己的财产之道，为自己的决定作出承担。对甚么人负甚么责任，是法律学中常见的问题，由自己对自己作出的金钱管理的决定承担责任，符合这项要求。

        我任职于澳门理工学院，在教学工作方面，除了每周正常的十二小时教学外，还有三小时的超时教学工作、指导学生论文。科研工作方面，我必须发表文章、出版书籍、参加研讨会等。除此以外，我还是葡语报章的专栏作家，以及承接了不同的顾问工作。凡此种种，都使我忙得喘不过气来。你知道吗﹖由人在工作中赚钱，只是“穷忙”；有时候遇上”仗义帮忙”的事情，更是“空忙”。人只顾工作，只将赚取的金钱存在银行中，这不会使人富裕；只有用钱赚钱，才有机会使人富有。只有从储蓄开始，并将储蓄用于投资中，赚取回报，才可致富。

        我曾经在网站中看过这一段小故事：

        一位小女孩很喜欢吃西瓜，但她家里很穷，这位小姑娘花了很长的时间，才储了五块钱。她手持这五块钱，跑到农夫跟前，要买一个西瓜。但农夫只是冷冷的说：「妳最多只可买一个像你拳头一样大小的西瓜。」

        小女孩不但没有失望，而且高兴的说：「我就要在农田里的这个小西瓜，但我二个月后才取货。」说到这里，大家己经可以想象到，二个月后这位小女孩取到的西瓜，是长得像一位成熟男士拥有的“大肚腩”般的”大西瓜”。

        这故事除了说明小女孩的聪明外，从投资的角度出发，小女孩了解自己的投资项目，所以才有“大西瓜”的收成。股神沃伦巴菲特有一句名言，说”投资前必须了解自己的投资项目，越了解，越不惧怕潜在的风险。”小女孩知道西瓜受天气等自然因素影响，但她相信农夫有能力和经验处理这些因素，从以使她的投资获益，小女孩最终成功了。

        有一次汽车大王福特与朋友在餐馆用饍，结账时他发现账单的收费多了五十美仙，他坚持取回。在他离开餐馆后，侍应私下对人说福特为人“吝啬”。可是，侍应身旁的人说，在上周福特作出了五千万美元的慈善捐献。

        福特的故事说明了一项管理金钱的重要态度：“属于自己的金钱，再少也要争取。对于要付出的金钱，再多也不吝啬。” 当然，这里说的“再多” ，是指在自己能力范围以内的“再多” ，并非“有钱便可随便” 的意思。

        有了小女孩买小西瓜的智慧，又有福特对待五十美仙和五千万美金的态度，还要有“天地人”三条守则，才可投资：

        “天”是指天时。风险的创造者应是上帝，人只能管理风险。要仅记，风险会在你亳不知情的情况下，以及你从未预见的方式出现。潜在的风险使人对投资却步，但只要确实了解风险，并对此进行管理，便不会有太大的危险。管理风险的最佳方法，当然就是上文所说的“了解”。九十年代，被称为“股神”的巴菲特拒绝投资科技股，被人嘲笑为落后，与时代脱节，但他只是简单说了这么一句：“因为我不懂这些行业。”结果网络泡沫爆破，但巴菲特没有损失。了解后再管理风险的重要可见一斑。

        “地”是指地球上的各种诱惑，我们要克服它，不可借钱挥霍。电视上有一则财务公司的广告，内容是指一位女孩很想花钱购物，但因有太多“咭数”，所以“望门轻叹”。但登上财务公司的贷款列车后，女孩将“咭数”全数转到财务公司，她又可轻松购物了。女孩借钱是挥霍，最后的结果，必定是先洗未来钱，债台高筑，导致破产；钱却是由财务公司赚了。但如果女孩是在可承担的财务能力下借钱买楼，情况又会如何呢﹖

        “人”是指自己，是指自己如何管理手上的金钱，答案是“必须保存现有的钱” 。稳定是一项重要的要素，我们不能保住现在手上的钱，又怎可能在将来赚钱呢﹖历史告诉我们，巴菲特的投资，没有一次是亏本，这不是管理好现有的钱，又是甚么呢﹖

        小女孩在西瓜中的投资眼光、福特对金钱的态度、管理投资风险、不可借钱挥霍、保存现有的金钱，都是一个负责任的金钱管理人应有的技巧和态度，当中没有一项可以欠缺。

作者为澳门理工学院陈智彪副教授

由社会保障基金供稿